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Passo 1: abra o contrato do financiamento e procure a linha de prêmio de seguro no quadro resumo, no certificado da apólice e na planilha de evolução da dívida, anotando o valor mensal.
Passo 2: multiplique o prêmio mensal pelo número de parcelas já pagas, escreva a reclamação no atendimento do banco pedindo o cancelamento e a devolução desse total, e guarde o protocolo.
Passo 3: se a resposta não chegar no prazo ou chegar negando, leve o mesmo texto e o mesmo protocolo para a ouvidoria da instituição e, depois dela, para o registro no Banco Central.
A redação acompanhou o pedido de um leitor que autorizou o uso dos números, motorista de aplicativo, morador de Contagem, que financiou um sedã usado em 2023 em 48 parcelas numa financeira ligada a banco de varejo. Ele procurou a caixa de entrada da news depois de notar que a parcela fechada não batia com a simulação que tinha feito em casa.
O contrato estava numa pasta plástica dentro do porta-luvas. A linha do prêmio aparecia na terceira página, no quadro de tarifas, com o valor mensal impresso ao lado do seguro de proteção financeira.
A conta levou dez minutos numa calculadora de celular. Prêmio mensal, parcelas já pagas, total cobrado até a data do pedido, e o número saiu pronto para entrar no texto da reclamação sem nenhuma estimativa no meio.
O que o contrato e o extrato mostraram, linha por linha:
| Prêmio mensal do seguro embutido na parcela | R$ 47,80 | | Parcelas pagas até a data da reclamação | 33 | | Total cobrado no período e pedido de volta | R$ 1.577,40 | | Valor devolvido com correção e prêmios restantes cancelados | R$ 3.142,00 | | Tempo entre o protocolo no banco e o crédito em conta | 41 dias |
A primeira resposta do banco foi negativa. O atendimento respondeu dentro do prazo dizendo que a contratação havia sido voluntária e que o documento estava assinado, o que é a resposta padrão de primeira instância nesse tipo de pedido.
A ouvidoria mudou o desfecho. O mesmo texto, o mesmo cálculo e o número do protocolo anterior foram enviados pelo canal da ouvidoria, e o retorno chegou com proposta de cancelamento do seguro e devolução do que havia sido pago.
O valor devolvido passou do total pedido porque duas coisas entraram na conta. A correção do período somou sobre os R$ 1.577,40 já pagos, e o cancelamento eliminou o prêmio das 15 parcelas restantes, que foram abatidas do saldo devedor.
A linha do prêmio impressa no contrato é o que sustenta o pedido, o protocolo no atendimento é o que faz o prazo correr, e a ouvidoria é onde a devolução costuma ser decidida.
Nenhum despachante entrou na história. Chegaram por mensagem duas ofertas de empresas prometendo recuperar seguro embutido mediante percentual sobre o valor devolvido, e o pedido inteiro foi feito pelos canais gratuitos da própria instituição.
Vale separar o produto do abuso. Quem contratou prestamista sabendo o preço e querendo a cobertura tem um seguro legítimo; o pedido de devolução é para quem nunca foi perguntado e descobriu a cobrança depois.
Hoje: pegue o contrato do seu financiamento, uma folha, e procure a linha de prêmio de seguro no quadro de tarifas. Se ela existir, anote o valor mensal e o número de parcelas já pagas antes de dormir.
"Você já abriu o contrato do seu financiamento para ver o que está sendo cobrado dentro da parcela?"
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